Страховые Unit-linked программы предполагают длительные финансовые отношения между вами и страховой компанией, поэтому к выбору конкретного продукта следует подойти с высокой ответственностью.
На данный момент на рынке существует достаточное количество международных организаций, которые предоставляют Unit-linked программы – Investors Trust, Hansard International, Generali, RL360, Friends Provident и другие. Каждая предлагает свои условия, однако суть программ остается неизменной – осуществление взносов в полис с целью инвестирования в различные активы. Далее мы перечислим критерии, по которым следует осуществлять подбор подходящего продукта.
Виды Unit-linked программ
Исходя из поставленной вами финансовой цели, нужно определиться с разновидностью перечисленных ниже продуктов. В целом можно выделить три вида инвестиционно-страховых программ:
- Накопительные программы
- Инвестиционные планы
- Инвестиционные счета
Накопительные программы со взносом всего от $100 в месяц рекомендуется открывать для накопления средств к определенной дате вашей жизни: выход на пенсию, поступление ребенка в университет, запланированная покупка недвижимости. Они открываются на срок от 5 лет и более.
В зависимости от конкретной цели и горизонта инвестирования необходимо определиться с суммой и сроками программы.
Важно понимать, что в накопительных программах от выбора конкретной суммы взносов и длительности контракта зависит количество бонусов и премий. Чем больше взносы и срок, тем больше бонусы. Стоит изучить при каких условиях начисляются дополнительные средства за лояльность компании, чтобы не упустить прекрасную возможность увеличить итоговый капитал.
Инвестиционные планы с единовременным взносом от $ 10 000 обычно открывают для создания и приумножения капитала.
Полноценные инвестиционные счета с единоразовым взносом от $75000 – это прекрасное решение для долгосрочного инвестора, который хочет получить доступ к неограниченному числу мировых активов, пользуясь преимуществами счета в страховой оболочке с открытой архитектурой.
Защита капитала
Надежность страховой компании и надежность юрисдикции обеспечивается многими уровнями защиты. При этом важно понимать, что в любой стране законодательство обеспечивает клиентам страховых компаний защиту гораздо более высокого уровня по сравнению с клиентами банков и брокерских компаний. Крупные международные страховые компании обеспечивают защиту инвестора на одних и тех же принципах.
Перечислим их.
- Во-первых, международные страховые организации, предоставляющие Unit-linked продукты, зарегистрированы в форме сегрегированных портфельных компаний. Это означает, что страховые компании хранят активы клиентов отдельно от своих активов. К примеру, активы держателя полисов компании Investors Trust обособлены и находятся на счетах известных банков-кастодианов. В случае ликвидации страховой компании инвестору вернут все 100% средств, потому как только держатель полиса имеет доступ к своим средствам.
- Во-вторых, международные страховые компании обязаны отчислять средства в резервный страховой фонд, который покроет долговые обязательства компании в случае ее ликвидации. Данное правило устанавливается регулятором той страны, в которой зарегистрирована организация. В различных юрисдикциях размер взносов компанией в такой фонд колеблется от 1% до 2,5%.
Гибкость в управлении страховой программой
Программа Unit-linked – это долгосрочное инвестиционное решение, поэтому продукт должен отличатся особой гибкостью и ликвидностью. Клиент на протяжении всего срока действия полиса (кроме первоначального периода) должен иметь следующие возможности:
- Изменять сумму взносов и периодичность, если это программа с регулярными отчислениями,
- Прекращать осуществлять взносы,
- Осуществлять единоразовые дополнительные взносы,
- Частично снимать средства со счета в любой момент,
- Получать регулярный доход.
Кроме перечисленных возможностей, дополнительным преимуществом будет наличие премий и бонусов за лояльность компании. К примеру, такие вознаграждения есть в программе Evolution от Investors Trust.
Инвестиционные возможности
Unit-Linked – это возможность получить доступ к различным активам. Современные международные страховые компании позволяют инвестировать в зарубежные взаимные фонды от крупнейших управляющих компаний, таких как BlackRock, IShares, Franklin Templeton Investments и др.
В накопительных программах и инвестиционных планах в настоящее время в зависимости от платформы доступно около 200 фондов, включая индексные ETF фонды. Прежде чем попасть на инвестиционную платформу, фонды проходят тщательную проверку. Отбираются лишь те, которые показали положительные результаты в течение длительного срока в своем секторе экономики. Таким образом, вы можете составить полноценный инвестиционной портфель, диверсифицированный по странам, валютам и секторам экономики.
Выбор активов инвестиционного счета с единоразовым взносом не ограничен фондами, которые доступны на конкретной платформе. Открыв такой счет, вы можете включить в свой портфель любые мировые активы, включая индексные фонды, структурные ноты, хедж-фонды и др.
При открытии Unit-linked программы вы должны получить доступ к личному кабинету, в котором можно составить типовой портфель в зависимости от вашей склонности к риску: агрессивный, сбалансированный, умеренный. В любой момент можно будет внести изменения, осуществить ребалансировку, купить/продать актив. Здесь можно узнать как открыть программу Unit Linkedоткрыть программу Unit Linked.
Итог
Таким образом, мы обозначили основные моменты при выборе надежной и качественной Unit-linked программы.
На странице «Сравнение накопительных программ» на основе нескольких, в том числе перечисленных здесь, критериев вы можете выбрать страховую программу, подходящую именно для вас
