Такие понятия как «личный врач» или «личный юрист», уже стали привычными для жителей нашей страны, а вот о финансовых консультантах часто забывают, и совершенно зря.
Кто же эти люди, и чем они занимаются? Попробуем разобраться в этой статье. А также ответим на вопрос, зачем нужен финансовый консультант, и какая от него польза.
Чем занимается финансовый консультант
Задайте себе вопрос: насколько эффективно вы распоряжаетесь собственными финансами. Умеете правильно распределить средства, вести накопления и при этом не отказывать себе в чем-то в повседневной жизни?
Если ваш ответ положительный, возможно вам консультант и не нужен, и вы сами способны освоить эту профессию. Но задумайтесь, а можно ли распорядиться вашими деньгами более умело?
Так сказать расширить пресловутую формулу 20/30/50, где 20% накопления, 30 – развлечения, и 50 основные траты. Формула вполне рабочая, но слишком примитивная и не может применяться повсеместно.
Задача финансового консультанта – выработать формулу распределения средств исходя из особенностей вашего бюджета:
-
Ежемесячных или ежегодных трат,
-
Долгов,
-
Трат на привычный жизненный уклад,
-
Целей на будущее.
И тут следует отметить, что речь идет не только о людях с огромными доходами, которым их необходимо как-то оптимизировать, но и о рядовых гражданах. К примеру, у вас есть долг по кредиту, повседневные траты, и маленький ребенок. Вы планируете начать откладывать деньги на его будущее образование, и задача консультанта распределить и рассчитать ваш доход таким образом, чтобы и накопления шли, и привычная жизнь особо не изменилась.
На самом деле, задача эта сложная, и в подобном планировании необходимо учитывать массу факторов. Например, в каком ВУЗе вы планируете обучать ребенка, и через сколько лет он поступит в это учреждение. Прибавьте к этому ежегодный рост цен и инфляцию, и получите уравнение с множеством неизвестных.
Сбережения и накопления
Планирование бюджета – это лишь одно из направлений деятельности консультанта по финансам. Еще одна важная задача заключается в правильном инвестировании средства. Да, вы всегда можете зашить деньги в матрац, или отнести их в банк под мизерный процент. А что если вам скажут, что накопления могут расти куда быстрее, и вам не придется для этого ничего делать?
На самом деле, схем инвестирования очень много, и у каждой свои особенности. В одной из статей на нашем сайте мы сравнивали брокерский счет со страховым планом, и это лишь верхушка айсберга. Деньги должны работать – закон экономики, с которым сложно спорить. А финансовый консультант – это человек, знающий как заставить деньги работать, причем максимально эффективно и с минимальными рисками.
Долговая яма
Кредиты, ипотеки и прочие долговые обязательства – неотъемлемая часть капитализма. Многие их ругают, но есть и положительные стороны, а именно, возможность получить что-то необходимое прямо сейчас, а не через какое-то время, когда на покупку будет накоплено достаточно денег.
Зачастую, люди бросаются в пучину долговых обязательств, не умея или неправильно рассчитывая свои силы, и в итоге попадают в непростые ситуации, а ведь их можно было избежать еще в самом зачатке. Одна из сторон профессии финансового консультанта – планирование бюджета с учетом будущих долгов или правильный выход из сложившейся ситуации.
Как правило, планируя дорогостоящий кредит, человек использует простейшую формулу: ежемесячная выплата и размер зарплаты. Но в этой формуле не учитываются многие факторы, в частотности форс мажоры. А что будет при потере работы? Или при сокращении зарплаты? Или при появлении новых непредвиденных расходов? Все это части одного уравнения, и решить его без помощи специалиста зачастую очень сложно.
В заключении
Мы, россияне, не так давно вошли в эру капитализма, и некоторые его особенности нам до сих пор не привычны и кажутся чем-то ненужным. Но капитализм – это финансы, а они требуют внимательного к себе отношения.
Финансовый консультант, как и личный врач, должен быть в каждой семье, ведь это человек, который планирует ваше будущее и делает его безопасным. К сожалению, наша жизнь никогда не бывает безоблачной, форс мажоры и непредвиденные ситуации появляются постоянно, и часто ставят в тупик.
Но практически к любой ситуации можно подготовиться, нужно только знать, как это сделать, и финансовый консультант – это как раз тот человек, который обладает всеми необходимыми знаниями.
