Чтобы инвестировать средства в ценные бумаги, необходимо открыть брокерский счет. Гражданин, впервые столкнувшийся с данной сферой деятельности, испытывает трудности в выборе надежного брокера. Люди не знают, как открыть счет. Эти вопросы для многих вкладчиков являются актуальными.
Отличия брокерского счета
Этот счет
открывается в брокерской фирме и
принадлежит инвестору. Вкладчик пополняет
баланс. В дальнейшем средства пойдут
на проведение биржевых сделок.
Доход
от продажи ценных бумаг переводится на
данный счет. Пользователь единолично
распоряжается собственными средствами.
Посредством личного кабинета клиент
может осуществлять такие действия:
•
переводить деньги на банковский счет;
•
покупать ценные бумаги;
• продавать
собственные активы;
Пользователь дает
указания брокеру, тот проводит сделки.
На счете хранятся только денежные
средства клиента, ценные бумаги лежат
на другом счете, открытом в депозитарии.
Это регистратор, необходимый для
фиксирования договоров и активов.
Особенности
брокерского счета заключаются в
следующем:
• бессрочный;
• открывать
можно любое количество у разных фирм;
•
лимита по размещаемой сумме не
предусмотрено;
• оплата подоходного
налога с полученного дохода;
• оформлять
могут россияне и иностранцы;
• деньги
снимаются в удобный для гражданина
момент беспрепятственно;
• отсутствие
государственного страхования депозитов;
•
списываются комиссионные выплаты
брокеру.
Услуги брокерских компаний
Цель
деятельности брокерских фирм состоит
в:
• сопровождении сделок на бирже;
•
обеспечение доступа инвесторов к
торгам.
Брокеры разных компаний
позволяют проводить сделки только на
бирже г. Москвы или включают дополнительно
операции и на фондовом рынке второй
столицы России.
Существуют брокеры
обеспечивающие доступ к иностранным
биржам. Так, можно купить акции известных
компаний. Например, Google, Coca-Cola и
других.
Брокеры предлагают другие
услуги:
• обучение. С инвесторами-новичками
проводятся занятия с чтением лекций и
иных обучающих программ. Обучение бывает
платным или бесплатным;
• продажа с
помощью телефонной связи. Эту опцию
предоставляют не все брокерские фирмы.
Необходима функция для клиентов, которые
не пользуются компьютерными программами;
•
консультативная помощь. Брокеры
предоставляют услуги, помогающие
исправлять направление инвестиций
пользователя. Тарифы с такой опцией
стоят дороже, чем стандартное
обслуживание;
• управление активами.
Брокер в полном объеме занимается
инвестиционным портфелем клиента по
договору. Стратегия вложений обговаривается
с пользователем до заключения соглашения.
Комиссионные выплаты тоже вырастают
за расширенный объем услуг;
• учет и
хранение ценных бумаг при имеющейся у
брокера лицензии.
Комиссионные сборы
Брокерские фирмы
взимают оплату за предоставленные
услуги:
• за проведение сделки взимается
процент. Приблизительно равен 0,05%-0,1%.
Так, при покупке товара на сто тысяч
рублей, комиссия составит 50-100 рублей.
Продажа ценных бумаг происходит с такой
же оплатой;
• абонентская плата. Сбор
фиксирован и переводится каждый месяц.
Брокер берет комиссию за каждую операцию
или ежемесячный платеж, не зависящий
от количества сделок. Фиксированный
платеж обычно составляет сто-триста
рублей;
• оплата депо-счета за хранение
активов, равна примерно двести-триста
руб. ежемесячно. Такой комиссии может
не быть, но процент от каждой сделки
устанавливается в повышенном размере;
•
за пополнение баланса и снятие денег.
Эти процедуры могут осуществляться
бесплатно. Хотя чаще взимается плата в
размере, не превышающем двадцать руб.
за процедуру.
Выбор тарифного плана
Брокерские
фирмы предлагают гражданам различные
тарифы. Условия и оплата работы брокера
тоже разные. Определиться с тарифным
планом поможет стратегия инвестора. От
количества предполагаемых сделок
зависит выбор тарифа.
Существует две
инвестиционные политики:
• активные
пользователи. Ежедневно участвуют в
торгах. Выбор тарифа должен строиться
на оплате комиссии за каждую процедуру.
Лучший план тот, у которого сбор меньший.
Вторичным будет размер ежемесячной
фиксированной выплаты;
• пассивные
вкладчики. Участвуют в сделках два-три
раза в месяц. Для таких пользователей
при выборе тарифа важны минимальная
плата за обслуживание и сбор за депо-счет.
Если инвестор имеет небольшие средства,
то сумма абонентской платы играет
главную роль. Иначе годовое обслуживание
приведет к потере собственных денег
клиента. Доходность счета у
инвесторов-новичков невысокая, а комиссии
взимаются независимо от прибыли или ее
отсутствия.
Действия инвестора при потере брокером
лицензии
Центробанк РФ за нарушения
законодательства может отозвать у
брокерской компании лицензию. После
принятия решение вступает в силу спустя
три месяца. Этот период брокеры должны
использовать для завершения операций
на бирже, а также вернуть средства
вкладчикам.
Три дня дается законом
фирмам на извещение инвесторов о потере
лицензии. Пользователь должен сделать
следующее:
• перевести деньги с
брокерского счета на карточку или
банковский депозит;
• запретить
брокеру пользование собственными
средствами, подписав дополнительное
соглашение к договору;
• оформить
поручение о выводе акций на новый
брокерский счет в другой организации;
•
ценные бумаги переводятся на депо-счет,
с которым работает новая брокерская
фирма.
Центральный Банк РФ издает
приказ о назначении преемника
обанкротившейся брокерской фирмы. Если
за три месяца инвесторы не успеют забрать
свои деньги, то они переводятся преемнику
на таких же условиях. Хотя подобные
обстоятельства редки, так как депозитарии
отслеживают все операции.
Выбор брокерской компании
Основой
выбора брокера должна стать надежность
и стабильность деятельности организации.
Это позволит не потерять средства и не
столкнуться с проблемами. От успешной
работы брокера зависит прибыль
вкладчика.
Новички должны следовать
таким советам экспертов:
• проверить
лицензию фирмы на сайте организации
или Центробанка России. Лицензия
позволяет осуществлять деятельность
и управлять активами;
• наличие
разрешения на депозитарий. Фирма может
проводить сделки продажи и покупки
акций, хранить ценные бумаги.
Рейтинг брокерских организаций
Ежегодно
официальные источники публикуют рейтинги
брокерских фирм. В них включаются
надежные и устойчиво функционирующие
предприятия. Оценку организаций проводит
рейтинговое агентство. Самый высокий
уровень стабильности присваивается с
помощью аббревиатуры «ААА». Такие
компании обладают безупречной надежностью
для клиентов. Можно смело с ними
сотрудничать. К высокой степени надежности
относят показатели «АА+», «АА», «АА-».
Буквой D обозначается кризисная компания.
С какой суммы начать инвестирование?
Минимальной
и максимальной суммами брокерская
деятельность не ограничивается. Некоторые
эксперты предлагают начинать деятельность
с десяти тысяч рублей, другие – со ста
тысяч рублей.
Критерии для выбора брокера
Тарифные
планы у брокерских фирм различаются.
Не стоит гнаться за более низкими
комиссионными сборами и не учитывать
степень надежности организации. Следует
опереться на широту функций компании.
Для оценки критерия необходимо изучить
сведения о численности клиентской базы,
объеме сделок. Прочитать в сети Интернет
отзывы пользователей о данной фирме.
Внимательно изучить информацию на сайте
брокера. Лучшим способом будет посещение
офиса будущего партнера.
Хороший
показатель компании – срок работы на
финансовом рынке. Если он превышает
пять лет, то организация считается
стабильной.
Список услуг фирмы должен
быть обширным. Это поможет клиенту
выбрать наиболее интересные предложения.
Для получения доступа к торгам у
посредника должно быть понятные
программные инструменты.
Многие
пользователи нуждаются в функции,
которая дает возможность проводить
сделки в долг. Новичкам стоит узнать,
проводит ли брокер обучение, оказывает
консультационные услуги. По итогам
анализа показателей для выбора брокера
останется три-четыре организации.
Остановиться на одной поможет изучение
дополнительных услуг и преимуществ,
которые принесут выгоду клиенту. Стоит
обратить внимание на бесплатные обучающие
услуги компании. Эта опция может особенно
пригодиться.
Лучшие брокерские компании
Ежегодно
печатаются рейтинги брокерских
организаций, изучить можно на сайте
Московской биржи. Составление рейтинга
происходит на основании таких критериев,
как:
• численность клиентской базы;
•
объемы торговли.
В 2020 году с учетом
названных показателей лучшими брокерскими
компаниями признаны следующие:
• ФГ
БКС;
• Сбербанк России;
• ФК Открытие;
•
Финам;
• ВТБ;
• АЛОР+;
• АТОН;
•
Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• КИТ
Финанс.
Сегодня первое место в рейтинге
принадлежит организации ФГ БКС. Компания
существует с середины девяностых годов
двадцатого века. Открыть брокерский
счет можно при следующих условиях:
•
наименьшая абонентская плата в размере
триста пятьдесят четыре рубля;
•
комиссионный сбор за одну операцию
составляет 0,0354%;
• за обслуживание
депо-счета заплатить надо сто семьдесят
семь руб. ежемесячно;
• чтобы открыть
счет, надо пополнить его на тридцать
тысяч рублей.
Второе место занимает
Сбербанк России. За брокерские услуги
банк требует плату в размере 0,06% от суммы
проведенной операции. Бесплатны услуги
депозитария. Абонентской платы не
установлено. Ограничений по сумме тоже
нет.
Открытие занимает в рейтинге
третью строчку. Услуги предоставляет
на таких условиях:
• комиссия за сделку
определена в размере 0,057%;
• минимальная
сумма при открытии счета – пятьдесят
тысяч рублей;
• если средства на счете
размещены в размере свыше пятидесяти
тысяч рублей, то за депозитарные услуги
взимается плата десять рублей. При
меньшем активе комиссионный сбор
составит двести девяносто пять рублей
ежемесячно.
Оплата обслуживания у
других организаций, которые представлены
в рейтинге две тысячи двадцатого года
такая:
• Финам взимает 0,0354% от сделки
или абонентская плата не меньше ста
семидесяти семи рублей;
• ВТБ требует
за операцию 0,0413%;
• АЛОР+ чуть больше
ВТБ, размер платы – 0,055% или фиксированная
сумма двести пятьдесят рублей в месяц;
•
АТОН взимает 0,18%;
• Газпромбанк от
инвесторов ждет оплату в размере
0,085%;
• Промсвязьбанк за услуги просит
0,05%;
• КИТ Финанс почти столько же
0,048%.
Все рассмотренные организации
характеризуются высоким рейтингом
надёжности, а также имеют длительный
стаж работы на рынке ценных бумаг.
Инструкция по открытию счета
После
того, как вкладчик сделал выбор и
определился с партнером, следует изучить
тарифные планы. Когда этот пункт остался
позади, то необходимо открыть брокерский
счет.
Сделать это можно при:
•
посещении офиса компании;
• в режиме
онлайн.
Первый вариант практически
освобождает человека от проведения
любых действий. Придя в компанию и
принеся с собой стандартный набор
документов, остается только подписать
соглашение.
Чтобы сэкономить собственное
время, граждане чаще выбирают открытие
счета в онлайн-режиме. Через несколько
минут процедура выполнена, можно начинать
деятельность. При этом никуда не надо
ходить. Открыть счет через онлайн-сервис
можно так:
• на официальном сайте
брокерской фирмы пройти регистрацию;
•
ввести личные сведения, номер телефона
для связи;
• найти окно с надписью
«Открыть счет», указать тариф;
•
оформить заявку с введением реквизитов
паспорта, налогового номера, информации
об образовании, деятельности на фондовой
бирже, если имеется опыт;
• прикрепить
сканы документов;
• прочитать договор
с брокером, скрепить его личной электронной
подписью. Это происходит с помощью кода,
который посылается клиенту на телефон.
Если
произвести идентификацию личности
через портал государственных услуг, то
можно быстрее оформить заявку. Реквизиты
документов автоматически отобразятся
в заполняемой форме, сканированные
копии тоже не нужно будет прикладывать.
На открытие счета затрачивается не
более получаса. После этой операции
доступ к счету открыт, можно пополнять
баланс с карточки, электронного кошелька.
Советы экспертов
Успешность и прибыль
клиента зависит от работы брокера.
Новичкам, не имеющим опыта в этом сложном
виде деятельности, трудно выбрать
надежного и успешного специалиста.
Чтобы потом не упрекать себя и не
разочаровываться, надо настроить себя
на то, что «первый блин пойдет комом».
С первого раза мало кому удается найти
хорошего брокера, который эффективно
будет управлять средствами инвестора.
На
первых порах следует выбирать фирму,
которая предлагает услуги с простыми
и понятными условиями. Это облегчит
процесс.
Со временем вкладчик приобретет
необходимый практический опыт и поймет,
какой брокер ему нужен. При определенных
обстоятельствах клиент может легко
поменять одного посредника на
другого.
Эксперты рекомендуют инвесторам
открывать брокерские счета в нескольких
компаниях. Это поможет провести анализ
обслуживания, сравнить организации,
определить их недостатки и преимущества.
Если
возникают вопросы в процессе работы,
то клиент должен без промедления
обращаться в службу поддержки фирмы.
Полученная консультация от сотрудников
организации поможет уточнить неясные
пункты договора, особенности деятельности
брокера. Также такие консультации
помогут не понести убытки от ошибок,
которые по незнанию может совершить
инвестор.