Государственные границы придумывают и размещают политики, а нам с вами, рядовым гражданам от них только трудности. Связано это не только со свободой перемещения по планете и бюрократической волокитой при получении загранпаспорта, но и с денежными переводами.
Банки разных стран не особо жалуют международные транзакции, ведь в этом случае им приходится расставаться с деньгами, а это сложно даже для таких гигантских структур. Но пришло время сломать привычную систему и стереть границы. Как? При помощи платежных систем, которые мы рассмотрим в этой статье, но сначала несколько слов о проблемах, которые эти системы решают.
Недостатки банков
Рассмотрим для примера две простых ситуации, при которых пользователю просто необходимо переводить деньги за границу.
Ситуация первая: например, вы гражданин России, но проживаете, скажем, в Великобритании. На родине у вас недвижимость, и за нее нужно платить, но зарплату вы получаете в фунтах, и естественно на счет в английском банке.
Как выходить из этой ситуации? Ведь платить за коммуналку с иностранного счета не получится. Самый простой способ – иметь счета одновременно в двух банках. Допустим, они у вас есть. Теперь, вы заходите в личный кабинет английского банка и совершаете транзакцию. Система конвертирует фунты в рубли по собственному курсу и совершает перевод.
Возникает сразу несколько проблем:
- Затрачиваемое время. Банки неохотно работают с такими переводами, и иногда создается ощущение, что намеренно тянут время.
- Конвертация. Откуда берутся цифры конвертации? Их устанавливают сами банки и к реальным курсам валют они часто имеют слабое отношение. Не нужно смотреть за международными индексами. Сколько скажет банк, столько ваш фунт и будет стоить.
- Комиссия. Так как расставаться с деньгами банку все-таки приходится, он попытается хоть немного нивелировать свои потери, и обязательно сдерет с вас комиссию.
В итоге, вы получаете заветные рубли, и уже из личного кабинета российского банка платите за свет и воду. Вот такой сложный процесс, который, к тому же, поднимает цену на, и без того, немалые счета.
Ситуация вторая: вы отправляетесь в путешествие и вам нужны деньги в новой стране. Самый простой способ – обналичивание. Вы просто снимаете в России нужную сумму, и по прибытии в новую страну переводите рубли в местную валюту. Вот только это не всегда безопасно, носить с собой наличку, и ведь это может быть далеко не сотня баксов.
Если же говорить об использовании банковской карты, то тут возникает ряд проблем. Часть из них, комиссия и курс конвертации уже были описаны выше, а кроме того, иностранный банкомат может просто заглотить вашу карту, и придется долго объясняться с местными структурами.
К тому же, системы Visa и MasterCard работают далеко не во всех странах. Например, приезжая в Японию или Китай о своей карте можете забыть. Местные банкоматы их просто не принимают. Остается открывать карту здешнего банка и снова совершать транзакции.
И это только две ситуации. На деле их куда больше, а проблемы, связанные с международными переводами будут прежними. Так как же избавиться от этой волокиты?
Трансферные системы: альтернатива банкам
Сразу оговоримся, речь идет не о широко разрекламированных WesternUnion или «золотых коронах». Их алгоритмы имеют целый список ограничений и зачастую совершить транзакцию через них сложнее, чем через банк. Трансферные системы отличаются, и рассмотрим мы их на примере двух компаний:
- TransferWise
- OFX
На самом деле их гораздо больше, но эти два примера наиболее полно показывают используемый алгоритм, и всю схему транзакций.
Итак, вы регистрируетесь на сайте компании и открываете там счет. Пополняете его своей валютой, например рублями, и получаете возможность моментально их конвертировать. На выбор более 40 активов, от американского доллара, до непальской рупии.
Конвертация максимально прозрачная: в расчетах система отталкивается от биржевого курса. То есть это не взятые с потолка цифры, как у банков, а реальные котировки, на которых можно еще и заработать. Хранить средства вы можете в любой валюте и моментально производить переводы из мобильного приложения или с официального сайта. К примеру, вы держите рубли, но видите, что курс начал падать, а например, канадский доллар растет. Просто конвертируем рубли в канадскую валюту.
Но это не главное. Как же переводить средства за границу? А вам это и не нужно. Средства, размещенные в системе доступны во всех странах, находящихся в списке. Проще говоря, у вас есть аккаунт, зарегистрированный в России, и на нем лежат рубли. Вы приезжаете в Австралию, и вам нужны местные доллары. Вы конвертируете средства, и просто снимаете их любым удобным способом.
Никаких банковских комиссий и огромных сроков ожидания трансфера. Все транзакции совершаются в течение суток. Кроме того, вы можете заказать международную карту. У нее не будет привязки к банку, а, следовательно, с вас не будет взиматься комиссия за снятие наличных в чужой стране.
Итак, какие же преимущества у трансферных систем перед банками? Давайте посмотрим:
- Скорость обработки транзакции. Перевод средств осуществляется в максимально короткие сроки. Чаще это рабочие сутки.
- Отсутствие комиссий. Вы платите только за биржевой спред, и потери при переводах редко поднимаются выше 1%.
- Безопасность. Представленные выше компании регулируются Международной Финансовой Комиссией, поэтому за сохранность средств можно не переживать.
- Возможность заработать. Отслеживайте курсы и переводите средства в наиболее ликвидные на данный момент валюты.
- Простота. У вас всего один аккаунт. Одно мобильное приложение. И одна пластиковая карта.
И это только явные преимущества, лежащие на поверхности. Можно еще поговорить о системе оповещения, настраиваемой в аккаунте.
Например, вы хотите перевести рубли в евро, но текущий биржевой курс вас не устраивает. Просто прописываете в калькуляторе уровень, при котором необходимо произвести перевод, и как только курс достигнет установленной отметки, средства будут автоматически конвертированы.
И в заключении
Аналитики давно пророчат крах банковской системы. Криптовалюты и прочие новинки лишь укрепляют это мнение, а теперь еще и Трансферные системы. Очередной гвоздь в гроб устаревшей экономической модели.
Пусть политики сколько угодно устанавливают и передвигают границы, нам с вами это не должно мешать. Какая разница, где я решил потратить деньги.
Это же мои деньги, и я их заработал. Почему кто-то устанавливает мне ограничений?
Да, мир меняется на наших глазах. Границы становятся все больше условными, а возможности рядовых граждан, то есть нас с вами, расширяются. И это хорошо!!!
