Какие ассоциации обычно вызывает слово «пенсионер»? Пожилой человек, нередко со слабым здоровьем, получающий выплаты, которых едва хватает на все необходимое. Разве не обидно потратить лучшую часть жизни на работу, чтобы в старости считать копейки? К тому же мало кто любит свою деятельность всей душой. Если провести опрос, то большинство людей ответят, что трудятся только ради денег.
А ведь картинка может быть другой. Сложно себе представить, что пенсионером можно назвать молодого человека, который занимается любимыми делами, уделяет время семье, путешествует и при этом получает достаточный доход. Но такая жизнь вполне реальна, если вовремя применить подход FIRE.
Что такое движение FIRE (огонь)
Это слово представляет собой аббревиатуру, которая в переводе с английского означает «финансовая независимость, ранняя пенсия» (Financial Independence and Early Retirement). Родиной этого движения принято считать США, где в начале 2000-х годов стали появляться молодые люди, которые протестовали против офисного рабства и образа жизни, связанного с работой по найму. Они задумались о том, как обеспечить себе необходимый доход, чтобы уже в 40 лет уволиться и заниматься тем, чем хочется. Несколько лет назад это движение появилось и в России.
Концепцию FIRE можно описать тремя фразами:
- Зарабатывать больше;
- Тратить меньше;
- Инвестировать разницу между доходами и расходами.
Стоит раскрыть подробнее эти пункты.
Зарабатывать больше при желании может каждый человек. Вот несколько способов для повышения дохода:
- Попросить прибавку на работе;
- Повысить квалификацию и получить другую вакансию;
- Поменять место работы;
- Найти подработку в свободное время;
- Зарабатывать удаленно в интернете.
Призыв «меньше тратить» подразумевает под собой максимальное сокращение расходов (в разумных пределах), которое позволит вести комфортный образ жизни без излишеств. Чтобы найти «дыры», куда утекают деньги, нужно регулярно записывать свои поступления и затраты.
Начав вести бюджет, многие с удивлением видят, какую сумму можно было бы сэкономить без ущерба для себя и семьи.
После того, как в личном бюджете начнут появляться излишки, их нужно грамотно инвестировать. Складывание денег в копилку не только не преумножит их, но даже не поможет их сохранить. Хранящейся дома наличности угрожает инфляция и вероятность быть потраченной из-за своей доступности. Поэтому купюры стоит для начала переводить на банковский депозит. После накопления достаточно весомой суммы можно обратить внимание на более доходные инструменты: акции, облигации, металлические счета, ETF-фонды. Неплохой инвестицией является недвижимость для сдачи в аренду – она не только сохраняет капитал, но и приносит пассивный доход, который также можно преумножать.
Как только получаемая с помощью инвестиций прибыль (дивиденты, проценты, арендная плата) станет соизмеримой с зарплатой и позволит сохранить комфортный уровень жизни – можно уходить на пенсию.
Никто не утверждает, что человек, уволившийся с официальной работы, должен бездельничать. Молодой «пенсионер» может продолжать трудиться, уделяя время и силы тем делам, которые ему нравятся. Когда есть уверенность в завтрашнем дне, люди вспоминают о своих мечтах, о желанных профессиях, о домашнем бизнесе, о благотворительности. Они становятся счастливыми и делают мир лучше.
Как принимают движение FIRE в России
Казалось бы, простые и понятные принципы. Но придерживаться их не так уж и легко. Согласно данным опроса, дисциплинированно откладывать деньги могут только 2 % населения. Тем более, что приверженцы подхода FIRE рекомендуют инвестировать не менее 50 -70 % дохода. Для россиян это сумма, пугающая воображение. Осилить ее могут лишь люди с приличной зарплатой, не обремененные семьей и жилищными проблемами. К тому же в памяти россиян еще живы воспоминания, когда сгорали вклады, терялись деньги в финансовых пирамидах. Поэтому им сложно планировать будущее и доверять кому-то свои сбережения.
Однако и в России становится все больше сторонников «огненного» движения, потому что молодые люди ценят свое время, хотят получить материальную свободу и не зависеть от прихотей работодателей. Они изучают опыт зарубежных коллег, делятся информацией, повышают свою финансовую грамотность и пробуют новые инвестиционные инструменты.
Главный принцип FIRE
Но FIRE – это не только про увеличение дохода и инвестирование. Основополагающим правилом этого движения является разумное потребление, когда человек живет без излишеств и без покупок ради престижа. Не зря это движение еще называют философией простой жизни. Его сторонники считают, что можно быть счастливым без дорогих автомобилей, модных гаджетов и многочисленных квадратных метров жилплощади.
Самые яркие мгновения нашей жизни чаще всего связаны не с деньгами. Истинное удовольствие нам доставляет отдых в кругу семьи, общение с друзьями и близкими, созерцание красивых вещей, успех и достижения наших детей.
Однако сложно противостоять соблазнам шопинга, когда вся сегодняшняя экономика направлена на избыточное потребление. Да и психология людей такова, что они чаще всего живут сегодняшним днем. Социальные эксперименты показали: сколько бы ни зарабатывал человек, он всегда считает, что этого ему мало. Растут доходы – тут же хочется автомобиль попрестижнее, телефон подороже и т.д. Преодолеть эти убеждения поможет четкая финансовая цель и осознание того, что отказ от излишеств сегодня – это вклад в будущее. Приверженцы движения FIRE живут не в роскоши, а в гармонии с собой и окружающим миром, занимаясь любимыми делами, уделяя время себе и близким.
Как распланировать свою уход на раннюю пенсию
Чтобы понять, сколько лет нужно жить по принципам FIRE и в каком возрасте можно уходить на пенсию, нужно рассчитать:
- ежемесячную сумму пассивного дохода для комфортной жизни;
- величину капитала, приносящего эту прибыль;
- процент дохода, который необходимо откладывать каждый месяц.
Чем выше будет доход и жестче экономия, тем быстрее удастся достичь цели. Но это не означает, что нужно впадать в крайности и отказывать себе в жизненно важных покупках.
В Америке выделяют несколько типов движения FIRE:
- lean FIRE (экстремальная экономия);
- fat FIRE (более мягкая форма);
- barista FIRE (работа на полставки, например, в Starbucks).
Конечно, официальное трудоустройство имеет свои преимущества: оплата больничного листа, медицинская страховка, отпуск за счет работодателя. Чтобы сохранить эти льготы, можно найти работы с неполным рабочим днем или гибким графиком. И даже в период финансовых кризисов и угрозы увольнения быть уверенным в том, что имеющиеся накопления позволят удовлетворить базовые потребности.
Варианты разумной экономии
Российские люди, особенно проживающие в провинции, славятся своим умением находить качественные и недорогие вещи и продукты, узнавать о местах распродаж и скидок. Те, кто имеют хотя бы небольшой огород, могут выращивать свои овощи и фрукты, экономя на питании и делая его более правильным. Жители многоэтажных домов, конечно, не имеют такой возможности, но могут делать покупки на рынках или заключить договор с фермерскими хозяйствами.
Какими же еще способами сторонники подхода FIRE демонстрируют разумную экономию:
- приобретают/арендуют более дешевое жилье;
- добираются на работу пешком или на велосипеде;
- трудоустраиваются недалеко от дома или находят жилье рядом с работой;
- отказываются от дорогостоящих поездок, выбирая более доступные маршруты для путешествий;
- приобретают только действительно нужные устройства и гаджеты;
- питаются домашней пищей;
- покупают одежду и обувь на распродажах или в период сезонных скидок.
Что почитать и чему поучиться
Людям, желающим больше узнать о движении FIRE из первоисточников, можно посоветовать прочитать следующие книги:
- Вики Робин и Джо Домингес «Кошелёк или жизнь»;
- Джейкоб Лунд Фискер «Экстремально ранний выход на пенсию».
Эти труды написаны авторами, которые на примере своей жизни показали эффективность разумного потребления и простого образа жизни.
Кроме этого, сторонники «огненной» концепции должны постоянно обучаться принципам и методам инвестирования, повышать свои знания в области финансов, развиваться и искать пути достижения поставленных целей. Важно не позволять себе «сорваться» и совершить необдуманную крупную покупку или рискованное вложение средств. Наградой станет возможность в достаточно молодом возрасте получить финансовую независимость и не работать по найму.
