Куда вложить

Далеко не всегда финансовые проблемы связаны с отсутствием денег. Нередко основной задачей, стоящей перед человеком, становится поиск ответа на вопрос, как сохранить и приумножить уже имеющиеся средства. Давайте рассмотрим различные варианты инвестирования 100 тысяч рублей в условиях сегодняшнего финансового рынка России, их ожидаемую доходность, плюсы и минусы.
Выбор такой суммы для последующего анализа обусловлен двумя причинами. Во-первых, ее вполне реально заработать в течение относительно короткого времени. А во-вторых, 100 тысяч – это уже достаточно серьезные деньги, наличие которых становится основанием для того, чтобы задуматься об инвестировании.

Возможные варианты

Современный финансовый рынок предоставляет потенциальному инвестору обширный набор возможностей. Перед тем, как принять решение, куда вложить деньги, необходимо четко расставить приоритеты и определиться, какую задачу необходимо решить.
Дело в том, что не стоит забывать основной закон финансового рынка, который состоит в следующем: чем выше доходность, темы выше риски, и наоборот. Поэтому для гарантированного сохранения денежных средств следует выбирать одни варианты инвестирования, а для получения максимально возможного дохода – совершенно другие. Именно поиск оптимального баланса между риском и прибылью и становится главной целью инвестора.
В сегодняшних условиях наиболее популярными и реальными вариантами инвестирования 100 тысяч рублей выступают:

  • банковский депозит – рублевый или валютный;

  • ОФЗ;

  • иностранная валюта;

  • криптовалюта;

  • золото и драгоценные металлы;

  • российский фондовый рынок;

  • американский фондовый рынок;

  • траст или портфельное инвестирование;

  • собственный бизнес.




Банковский депозит

Самый простой и доступный любому желающему вариант вложений – открытие депозита в банке. Главное достоинство такого способа инвестирования – четко понятные условия в сочетании с высокой надежностью. После чистки российского банковского рынка, предпринятой ЦБ РФ, и перехода под крыло регулятора нескольких крупных частных банков, испытывавших в недалеком прошлом серьезные проблемы, практически все крупные игроки рынка, за исключением стабильного и надежного Альфа-Банка, находятся под контролем государства. Это почти полностью исключает риски, тем более – в сочетании с системой страхования вкладов. Естественно, речь идет о крупных банках, входящих в топ-10 или, в крайнем случае, в топ-20 рейтинга.
Итак, плюсы банковского депозита очевидны и состоят в следующем:

  • надежность вложений;

  • прозрачные условия получения дохода, исключающие необходимость профессиональных навыков;

  • минимальный порог входа;

  • гарантии сохранности средств от государства (в пределах 1,4 млн. руб.);

  • возможность вложения в рублях и/или в валюте.

Основным недостатком такого способа инвестиций выступает низкая доходность. Даже по рублевым вкладам, подверженным инфляции, она составляет на данный момент не более 6-7%. Ситуация с валютными депозитами еще менее приятная. Дополнительным минусом банковского вклада выступает невозможность досрочного снятия средств при необходимости, характерная для самых выгодных с точки зрения доходности вкладов. Несколько доступных на сегодня вариантов депозитов представлено в таблице.
Название банка Название вклада Процентная ставка Срок депозита Доход за год, руб.
Сбербанк Лови весну 5% От 5 месяцев 500
Газпромбанк На вершине 8,1% От полугода 810
Альфа-Банк Победа 5,38% От 3 месяцев 538
ФК Открытие Надежный Промо 5,50% От 3 месяцев 802,5
Тинькофф Банк Обычный 5% от 3 месяцев 511

ОФЗ

Практически все перечисленные для банковского депозита преимущества относятся и к облигациям федерального займа или, как их часто называют, ОФЗ. Это разновидность долговых обязательств, гарантированных государством. Можно выделить два важных дополнительных плюса, выгодно отличающих ОФЗ от вклада в банке. Первый – это более высокая доходность, которая составляет на сегодня около 7% годовых. Второй – высокая ликвидность, позволяющая быстро и без проблем продать ценную бумагу на рынке без какого-либо дисконта.
Недостатки вложения в ОФЗ также во многом аналогичны минусам депозита – инфляционные риски, чуть большая, но все равно невысокая доходность. Кроме того, отсутствует возможность инвестирования в валюте.
Открытие депозита или приобретение ОФЗ заслуженно считаются консервативными способами инвестирования, гарантирующими доход с минимальным риском и не требующими каких-то профессиональных навыков от инвестора. Способы вложения денег, описанные ниже, более рискованны, предусматривают изучение ситуации на рынке, но позволяют получить соответствующую риску прибыль.

Иностранная валюта

Традиционный для россиян вариант сохранения накоплений – это покупка американских долларов. В последние два десятка лет реальной альтернативой валюте США стал евро. Покупка денежных единиц других стран – Китая, Японии, Великобритании и т.д. – разовое явление, которое сложно рассматривать в качестве рекомендации для начинающего инвестора.
Главный плюс покупки американских долларов – надежность. Валюта США по-прежнему остается резервной и считается основным защитным активом на международном финансовом рынке. События первой недели марта в очередной раз наглядно показали: рубль может укрепляться на протяжении года, двух или даже трех, но при возникновении кризисной ситуации он в течение нескольких дней падает так сильно, что вложения в доллар становятся не только надежными, но и выгодными.
Ситуация с евро несколько сложнее, но в целом напоминает описанную выше для американской валюты. Важно понимать, что инвестирование в иностранные валюты – это не только долговременное вложение средств, но и вполне реальный способ заработка на постоянно изменяющихся курсах. Он требует профессиональной вовлеченности инвестора, но позволяет получить очень серьезную прибыль. В качестве резюме необходимо отметить такие плюсы приобретения иностранной валюты:

  • надежность;

  • возможность игры на валютном рынке;

  • большой объем рынка.

В числе недостатков – необходимость изучения большого объема информации, расходы на конвертацию валют, сложность объективного прогнозирования тенденций рынка.

Драгоценные металлы

Еще один традиционный способ инвестирования средств – приобретение золота и других драгоценных металлов. Возможны три варианта подобного вложения денег:

  • покупка золота в слитках;

  • открытие обезличенного металлического счета в банке;

  • торговля драгметаллами через брокера.

Наибольшей популярностью пользуются второй и третий из перечисленных способов. Их востребованность объясняется, главным образом, удобством инвестирования, так как обращение реального золота в слитках сопровождается серьезными сопутствующими расходами, например, на хранение драгоценного металла. Главные плюсы вложения в золото – высокая доходность, простой механизм вложения средств и высокая ликвидность актива.

Российский фондовый рынок

Вложение денежных средств в акции отечественных компаний – один из самых выгодных способов инвестирования. Российский фондовый рынок в целом показывает положительную динамику в течение длительного периода. Однако, необходимо учитывать возможность существенных обвалов стоимости акций, которые случаются время от времени. Типичный пример – события прошедшей недели, которые наверняка получат продолжение с началом нового рабочего дня.
Вместе с тем, следует помнить, что за последние 10 лет средняя доходность для акций отечественных компаний составила примерно 12,5%. Этот показатель включает все происходящие в указанный период времени колебания курса, кризисы и связанные с ними обвалы стоимости ценных бумаг. Дополнительным преимуществом покупки акций становится возможность получения дивидендов, которая нередко выступает ключевым аргументом при принятии решения о выборе способа инвестирования собственных средств.
Основными недостатками приобретения акций российских компаний являются:

  • серьезная волатильность отечественного фондового рынка;

  • налогообложение получаемых на нем доходов;

  • необходимость изучения большого объема информации.




Международный фондовый рынок

Покупка ценных бумаг крупнейших мировых компаний позволяет нивелировать недостатки отечественного фондового рынка. Очевидно, что такой способ инвестирования заметно надежнее – индекс S&P 500, отражающий уровень доходности акций пятисот самых крупных американских компания, равняется 11,88% за последние 10 лет. Важно понимать, что речь идет о прибыли в долларах, а не рублях, что сводит к минимуму влияние инфляции. Именно поэтому вложения в международный фондовый рынок в целом и американский в частности – это один из самых надежных, безопасных и выгодных способов инвестирования. Основным его недостатком является сложность входа и далеко не всегда высокая ликвидность приобретаемых активов.

Траст

Принимая решение, куда вложить собственные средства, совсем не обязательно обладать исчерпывающей информацией о текущей финансовой ситуации в мире. Альтернативный вариант инвестирования базируется на доверии к профессиональным участникам фондового рынка, в качестве которых выступают паевые инвестиционные фонды (ПИФы), ETF (биржевые инвестиционные фонды), ПАММ-счета и другие подобные инструменты. Изучение предлагаемых ими вариантов вложения денег в сочетании с достигнутыми ранее результатами позволяет подобрать подходящий вариант инвестирования при минимальном собственном знании фондового рынка.
Важным дополнительным плюсом становится возможность диверсификации вложений, которая достигается сотрудничеством с несколькими ПИФами. Основной недостаток такого вида инвестиций – сравнительно высокий риск, намного меньший, чем для российского фондового рынка, но все равно существенный.

Криптовалюта

Самый рискованный способ инвестиций, позволяющий получить как максимально возможную прибыль, так и убыток – это покупка криптовалюты. Колебания курса самой популярной единицы виртуальных денег – биткоина – уже стали легендарными. Его стартовая цена, равная 0,076% доллара сменилась на сегодняшнюю стоимость, составляющую почти $8 тысяч. На пике в конце 2017 года она равнялась почти $20 тысячам, что наглядно показывает уровень скачков курса криптовалюты. Дальнейшие изменения стоимости виртуальных денег предсказать очень сложно, тем более - учитывая непонятный правовой статус этого вида финансовых инструментов.

Собственный бизнес

Еще одни реальный способ инвестирования суммы в 100 тысяч рублей – покупка или создание собственного бизнеса. Такой вариант вложений позволяет получить источник постоянного дохода, который может быть как активным (при непосредственном участии владельца), так и пассивным (если функции управления переданы наемному менеджеру).
Главным преимуществом этого вида инвестиций становится вариативность. Сегодняшний рынок предоставляет огромное количество самых разнообразных предложений о покупке готового бизнеса или создании собственного дела с нуля. Естественно, принятие решения о вложении средств требует серьезного изучения сопутствующей информации. Риск подобных вложений также очень высок, так как определяется большим количеством разнообразных факторов, начиная с рыночной конъюнктуры и заканчивая действиями конкурентов. К числу наиболее перспективных бизнесов следует отнести:

  • интернет-магазины;

  • вендинговые аппараты;

  • рекламные агентства;

  • образовательные центры;

  • автосервисы и т.д.

Выбор конкретного варианта вложения средств зависит от персональных предпочтений инвестора, его профессиональных знаний и желания заниматься тем или иным видом предпринимательской деятельности.


+